OSFI即将取消再融资时的“压力测试”，换贷不再压力山大！

2024年对加拿大的房贷持有者来说，又迎来了一波“新变化”。

加拿大金融机构监督办公室（OSFI）上周对《环球邮报》透露，将取消那些未投保房贷持有者在续贷时转换贷款机构所需的“压力测试”。不过，这类借款人必须保持原有的还款计划和贷款金额不变。

实际上，取消续贷借款人的压力测试将鼓励银行提供更具竞争力的利率来留住现有客户，也让那些未投保的房贷持有者更容易更换贷款机构。新规将于2024年11月21日正式生效。

OSFI发言人通过邮件向《多伦多星报》表示，“我们做出这一改变的原因有两个。首先，我们听取了业内人士和加拿大民众的反馈，发现续贷时投保与未投保房贷持有者之间存在不平衡。其次，数据显示，这项政策原本预防的风险并未显著出现。作为一个审慎监管机构，我们允许银行和贷款机构在合理范围内进行竞争和承担风险。”

当前的压力测试规则是什么，又将如何改变？

目前，在联邦监管的金融机构申请房贷的买家必须通过“压力测试”，以证明他们在利率上升或收入下降的情况下，仍能负担得起更高的月供。

现行规定下，未投保房贷的最低合格利率为房贷合同利率加2%，或5.25%，取两者中的较高值。凡首付达到或超过20%的房贷，无需房贷保险。

在未投保房贷的还款期届满时，如果借款人打算更换贷款机构，现行规定要求其重新通过压力测试。如果借款人只进行“直换”，即保持相同的还款计划和贷款金额，依然需要通过压力测试。但从11月21日起，OSFI的新政策生效后，未投保的借款人若在续贷时计划进行“直换”，将不再需要再次接受压力测试。

而对于那些首付低于20%的借款人，由于房贷保险已涵盖了换贷机构可能面临的风险，在“直换”时并不需要进行压力测试。

这次房贷政策调整紧跟联邦政府最新宣布的其他措施：将30年还款期的保险房贷范围扩大至所有首次购房者，并将房贷保险最高额度提高至150万加元，该政策将于12月15日生效。

总之，OSFI的这次调整无疑让续贷时换贷更轻松，不少人期待的“压力小小小”时代即将到来！