Z 世代看房买房新趋势，跟“父母银行”这么借钱买房上车更明智！

在北美，买房找父母借钱，人们都不愿意公开谈论。美国人买房，找父母借钱很常见，如今加拿大一些房价昂贵的城市，找父母借钱也越来越常见。特别是第一次买房的人，物价生活开支飞涨，要筹够首付是一件非常困难的事情。

据郭蕾地产了解，一份新的研究数据表明，对于想要进入房地产市场的加拿大人来说，父母的支持或其他家庭支持比以往任何时候都更加重要。这种向“父母银行”拿钱买房的趋势，似乎已经成为入市的“强制性条件”。许多年轻买房者都迫不及待入市，那么这时候，“爸妈银行”就起着重要作用。Zolo 的调查发现有 47% 的加拿大人从家庭或遗产中获得资金以“增加”他们的首付，另有 24% 的人用伴侣家人的钱支付首付。

另一个有意思的现象是，49% 的 Z 世代会通过Instagram来浏览房产。这与其他几代人不同，例如婴儿潮一代、X一代和千禧一代，他们主要使用房地产列表网站来看房。甚至有1/4受访者甚至表示他们通过 TikTok 浏览房屋。

在买房做决定方面，千禧一代和 Z 世代在知道自己想要什么时“更加果断”。

另一个有趣的现象是购房者对家中重要房间的定义各有不同。30% 的受访者表示客厅或家庭活动室最重要，其次是 20% 的人表示厨房最重要，13% 的人表示卧室。

在买房出价方面，有80%的加拿大购房者会在出Offer时讨价划价。在买房的5大决定因素方面46%取决于房屋地点，40%取决于面积和格局，32%取决于房间的大小，31%取决于房屋类型，28%看车库大小。

但是话说回来，根据Zolo的房地产数据，他们对2022年来自全加拿大的购房者和房地产市场进行了研究，结果发现：向家庭借贷是进入市场的必要条件。

BlueShore Financial总裁兼CEO Chris Catliff对Global News表示，越来越多父母或祖父母帮子女或孙辈买房，他们把这个叫做第二按揭。

父母第二按揭操作是：父母借一部分钱给子女付首付，而不是无偿资助。地产律师可帮这类父母设置第二按揭，即在银行按揭之后的第二按揭。今后子女还贷时，可先还银行贷款，但父母借的钱也是房贷部分，也得还。

毕竟与父母借钱不同于别人，郭蕾地产这个就跟大家探讨一下这其中的利弊和法律问题。

与父母借钱的利与弊

父母借钱给子女买房，有好有坏。好处是，这部分资助可设置成正式的贷款部分，也可当做是父母的礼物。Chris Catliff称，父母将资助部分当做是借款，会有更多控制权，父母不仅在今后急需时能拿回这部分钱，还能确保子女配偶不会分走这部分钱。反之，如将这部分资助当作是无偿给予，子女一旦与配偶分手或离婚，其中一半就有可能被对方分走。设置成父母贷款，就没有这种风险。

不要指望子女定期还款

借钱给子女买房，不要指望子女能像还银行月供一样定期还款。和车贷和学贷一样，子女定期还父母贷款部分，也会影响银行贷款申请。银行和信用社都要求，贷款人债务与收入比控制在一定范围内，以减少拖欠风险。

父母贷款部分如每月还款金额太大，子女还款吃力，银行一般不会批准贷款。尤其是受联邦按揭压力测试监管的大银行，规定更严格。解决办法是采取汽球贷还款办法（又称大额尾付贷款办法，Balloon Loan），即银行贷款还完后或卖房时，再还父母贷款，如此一来，子女日常现金流不会受影响，还银行贷款更轻松。

专家表示，虽说如此，多数大银行还是不接受这种第二按揭，因此首次买房的人，贷款机构选择很有限，也就很难拿到更优惠的贷款利率。

借钱给子女买房有风险

专家还表示，目前安省这种家人第二按揭还是很少见，有些人另想办法，如先设置好银行第一按揭，然后找其他地产律师，再新增一个第二按揭。

专家表示，房市行情好时，子女房屋将来出售时，父母就能拿到子女一大笔丰厚的还款。反之，如果子女将来卖房时房价大跌，就没有太多钱还父母当年贷款，当年借给子女的钱可能只能拿回一部分或甚至无法拿回。

子女婚前协议怎么签

父母借钱给子女买房时，如果不想因子女未来婚姻变故钱被另一半分走，钱借出前可要求子女与对像签署婚前协议，说明父母借出的钱，不会计入子女婚姻共有财产中。

专家表示，婚前协议虽比第二按揭还难搞定，但由父母提出，要求子女与对象签署婚前协议，总比子女跟对象提出，更容易令对方理解和接受。长辈先扮恶人，今后再和子女另一半缓和关系，总比子女与对象在没走进婚姻殿堂前就把关系搞僵要好。

专家建议，另一个办法是与子女签订带利息的可免除贷款协议（Forgivable Loan Agreement），规定今后房子出售时再还借款，这种操作比第二按揭更简单，但风险更大。

专家表示，子女买房时，父母无论是无偿资助，还是借钱给子女，如果与子女没签署书面协议，今后万一与子女打官司，就没有法律依据。即使签署书面协议，有时也难免与子女因钱财纠纷对簿公堂。

我们尊重大家的每一种借钱方式，如果您在渥太华有购房需求，可以随时联系我们。